La revisión anual de tu cartera de ETF: qué mirar
Una vez al año basta para comprobar que tu cartera sigue siendo la que elegiste. Una lista de lo que conviene revisar, de tu situación personal a los costes, y de lo que no hace falta tocar.
EN TRES PUNTOS
- Empieza por ti: si han cambiado tus objetivos, tu plazo o tu situación, puede que deba cambiar el reparto.
- Después, la cartera: reparto, costes, cambios en los ETF y solapamientos.
- Lo que haya hecho la bolsa ese año no es, por sí solo, motivo para cambiar.
Una cartera indexada no necesita atención diaria. Una revisión al año, siempre en la misma época, es suficiente. Esta es la lista de lo que conviene mirar, en orden.
1. Tú
- ¿Han cambiado tus objetivos o la fecha en que necesitarás el dinero?
- ¿Han cambiado tus ingresos, tu familia o tu vivienda?
- ¿Sigue intacto tu colchón para imprevistos?
- ¿Aguantaste bien las caídas de este año, o te costó no vender?
Si algo de esto ha cambiado, puede que deba cambiar el reparto entre acciones y renta fija. Lo explicamos en cómo construir una cartera indexada.
2. El reparto
Compara el peso actual de cada parte con el que elegiste. Si se ha desviado, reequilibra; te explicamos cómo hacerlo sin pagar más impuestos de la cuenta en cómo reequilibrar tu cartera.
3. Los costes
- La comisión anual de cada ETF: las gestoras a veces la bajan, y pueden aparecer alternativas más baratas.
- Lo que te cobra el bróker por operar, por custodia o por cambio de divisa.
Cambiar un ETF por otro más barato tiene un coste fiscal si hay ganancias, así que compara el ahorro con los impuestos que pagarías al vender.
4. Cambios en tus ETF
- Cambios de índice, de nombre o de gestora, que la gestora comunica con antelación.
- Avisos de cierre o de fusión (qué pasa en ese caso).
- Un patrimonio que baja mucho o un error de seguimiento que crece.
5. Solapamientos
Si has ido añadiendo ETF, comprueba que no repiten las mismas empresas. Lo explicamos en cuántos ETF debería tener.
6. Los papeles
- Guarda los extractos y el informe fiscal del año para la declaración de la renta.
- Si usas un bróker extranjero, comprueba si tienes que presentar el modelo 720 (te lo explicamos).
- Si has vendido con pérdidas, revisa si puedes compensarlas (compensar pérdidas).
Lo que no hace falta
Cambiar de ETF porque otro ha subido más este año, reaccionar a las noticias o mirar la cartera cada día. En una cartera indexada, lo que más pesa a largo plazo es mantener el reparto, los costes bajos y las aportaciones.
Esta guía es informativa y no es una recomendación de inversión.
Esta guía no es una recomendación de compra. Explica cómo funcionan los productos con información pública. Invertir conlleva riesgos y se puede perder capital.