Cómo elegir bróker para invertir en ETF desde España
Antes de abrir una cuenta conviene comprobar cinco cosas: quién supervisa al bróker, qué protección tiene tu dinero, cuánto cuesta de verdad, qué ETF ofrece y cómo queda tu declaración de la renta.
EN TRES PUNTOS
- Comprueba en la CNMV que el bróker está autorizado para operar en España y en qué país lo supervisan.
- Compara el coste total: comisión por operación, custodia, cambio de divisa y salida a otro bróker.
- Un bróker extranjero normalmente no te retiene impuestos, y si tienes más de 50.000 euros en el extranjero debes presentar el modelo 720.
Para comprar ETF necesitas una cuenta en un bróker o en un banco que ofrezca compraventa de valores. Hay muchas opciones, con costes y servicios muy distintos. Antes de elegir, conviene comprobar estas cinco cosas.
1. Quién lo supervisa
El bróker debe estar autorizado para prestar servicios de inversión en España. Puedes comprobarlo en el registro de entidades de la CNMV. Si es de otro país de la Unión Europea, aparecerá como entidad que opera en España en libre prestación de servicios o con sucursal; en ese caso lo supervisa sobre todo el regulador de su país.
2. Qué protección tiene tu dinero
- Tus valores son tuyos. Los ETF que compras no forman parte del patrimonio del bróker, que debe tenerlos separados de los suyos: si quiebra, no pasan a sus acreedores.
- Fondo de garantía. Si el bróker no pudiera devolverte tus valores o tu efectivo, por ejemplo por un fraude, entra en juego el fondo de garantía de inversiones de su país. En España, el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) cubre hasta 100.000 euros por inversor; en otros países la cobertura es distinta y a menudo menor.
- El efectivo que tengas en la cuenta puede estar cubierto por un fondo de garantía de depósitos o no, según cómo lo guarde el bróker.
3. Cuánto cuesta de verdad
- La comisión por cada compra y venta, que puede ser fija, un porcentaje o una mezcla, y variar según la bolsa.
- La custodia o el mantenimiento, mensual o anual.
- El cambio de divisa, si compras en una moneda distinta del euro.
- El traspaso de valores a otro bróker: algunos cobran mucho por dejarte ir.
- Los planes de inversión periódica, si piensas invertir una cantidad cada mes: cuánto cuestan y qué ETF incluyen.
Haz la cuenta con tu caso: con aportaciones pequeñas y frecuentes, una comisión fija por operación pesa mucho; con pocas operaciones grandes, pesan más las comisiones en porcentaje y la custodia.
En nuestra comparativa de brókers tienes las tarifas oficiales de ocho entidades y una calculadora para hacer esa cuenta con tus números.
4. Qué ETF ofrece
No todos los brókers dan acceso a las mismas bolsas ni a los mismos ETF. Comprueba que tiene los que te interesan, en una bolsa con buena liquidez y, a ser posible, en euros.
5. Cómo queda tu declaración de la renta
- Un bróker español retiene el 19 % de los dividendos y comunica tus operaciones a Hacienda, que aparecen en tus datos fiscales.
- Un bróker extranjero, normalmente, no retiene: tienes que calcular y declarar tú los dividendos y las ganancias. Además, si el valor de lo que tienes en el extranjero supera los 50.000 euros, debes presentar el modelo 720, una declaración informativa.
Algunos brókers extranjeros ofrecen un informe fiscal adaptado a España que facilita la declaración. Pregúntalo antes de abrir la cuenta.
Y además
- Una plataforma que entiendas y que te deje poner órdenes limitadas.
- Atención al cliente en español, si la necesitas.
- Seguridad de acceso, con verificación en dos pasos.
Esta guía es informativa y no recomienda ningún bróker.
Esta guía no es una recomendación de compra. Explica cómo funcionan los productos con información pública. Invertir conlleva riesgos y se puede perder capital.